Что такое кредитная история физических лиц

Что такое кредитная история физических лиц

Если вы планируете взять кредит или уже пробовали это сделать, вам обязательно нужно понимать, как ваша кредитная история может повлиять на решение банка, ведь более 80% отказов связаны с кредитной историей. Бывает, что в бюро кредитных историй содержится неверная информация, например, перепутано отчество и т.п. Зачастую заемщики не осознают, что просрочка, например, по овердрафту зарплатной карты в размере 6 тыс. рублей, допущенная 5 лет назад, сегодня может быть серьезным стоп-фактором при получении потребительского или ипотечного кредита. В этом месяце мы запускаем серию статей о кредитных историях, которые позволят разобраться в этой теме и не совершать распространенные ошибки.

Кредитная история — это информация о том, насколько успешно заемщик выполняет свои обязательства по договорам займа (кредита), которая хранится в бюро кредитных историй.

Сведения стали собираться только с 2005 года, после вступления в силу закона «О кредитных историях». Хотя это вовсе не означает, что в бюро не содержится данных за более ранний период. По мнению Алексея Волкова, директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ), информация о взятых ранее кредитах от ряда банков также поступала, но фрагментарно, в добровольном порядке. Бюро хранит кредитные истории в течение 15 лет с момента внесения последней записи.

По оценке Дмитрия Левицкого, директора по развитию ООО «Простые займы», компании, которая предоставляет услуги по запросу данных из различных бюро кредитных историй, сегодня в России насчитывается свыше 25 таких организаций: «К наиболее востребованным можно отнести 4 бюро, работа с которыми позволит любой финансовой организации максимально полно узнать кредитную историю физического лица, обратившемуся за кредитом или займом. Лидером рынка является „Национальное бюро кредитных историй“ (НБКИ), появившееся на рынке одним из первых и имеющее наибольшее количество записей в своей базе данных. Второе по величине бюро, претендующее на роль лидера — „Объединенное кредитное бюро“ (ОКБ). „ОКБ“ интересно тем, что это единственное бюро, которое аккумулирует у себя базу кредитных историй заёмщиков Сбербанка. Ни у одного другого бюро этих данных нет. На третьем и четвертом месте по востребованности расположились „Эквифакс“ и „Русский стандарт“, которые имеют уникальные записи банков „Хоум кредит“ и „Русский стандарт“, соответственно, но они довольно сильно проигрывают „НБКИ“ и „ОКБ“ по общему количеству банков-партнёров. А значит и вероятность получить полное представление о кредитной истории физического лица, запрашивая данные только из этих двух бюро, существенно снижается», — говорит эксперт.

Например, в НБКИ содержатся сведения о 62 млн уникальных заемщиков, а за месяц в бюро поступает около 10 млн запросов кредитных отчетов.

К сожалению, на рынке не существует механизмов обмена информацией между бюро. По словам Волкова, такая практика объясняется тем, что каждое бюро кредитных историй как коммерческая организация заинтересовано в том, чтобы хранить как можно больше уникальных данных. Для того, чтобы понять, в каком бюро содержатся данные по конкретному заемщику, необходимо обратиться в Центральный Каталог кредитных историй, подразделение Банка России, — в ответ вы получите информацию обо всех бюро, в которых хранится ваша кредитная история.

По закону все кредитные организации обязаны представлять информацию в отношении всех заемщиков, давших на это согласие хотя бы в одно бюро кредитных историй. «На практике многие банки передают в бюро информацию в автоматическом режиме, то есть сразу после наступления события», — говорит Волков.

Кредитный отчет состоит из трех частей:

1) титульной (Ф.И.О., паспорт, ИНН, пенсионное);

2) основной;

3) дополнительной (закрытой).

MaximaCard.ru - справочная информация по финансам

Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.