Из чего складывается процентная ставка по кредиту

Из чего складывается процентная ставка по кредиту

Банки редко предлагают унифицированные кредитные ставки. Пресловутый индивидуальный подход тут применяется к каждому клиенту. Но все же, для многих непонятно почему для одних ставки на несколько пунктов ниже, а для других – выше. Какие же факторы влияют на окончательную цифру, что можно изменить?

Первым шагом нужно понять, что представляет собой и из чего состоит банковская ставка. Процент, который зарабатывает банк за свои услуги, и есть ставка, на ее формирование влияет 4 фактора, каждый по-своему.

То, что от банка не зависит

Налоговая и страховая государственная политика, нюансы законодательства, ставка рефинансирования относятся к тем вещам, на которые банк влиять не может. Скорее всего, эта составляющая будет одинаковой у многих банков. Поэтому эти условия принимаются такими, какими их задекларировало государство. Они могут только учитываться при создании стратегии деятельности.

Факторы пассивные

Эти факторы контролируются лишь частично. К ним не относятся уровень инфляции и политические факторы, но свой баланс и статус среди других банков – можно управлять. Банки тоже могут брать кредиты, но у них на процентную ставку и комиссионные влияет авторитетность банка – более именитые получают меньшие проценты и комиссии, а значит несут меньшие затраты и становятся более конкурентоспособными. Больше клиентов обращаются в банк, увеличиваются обороты, поэтому для привлечения новых клиентов банк может предлагать более низкие ставки по сравнению с предложениями конкурентов.

Платежеспособность населения является еще одной составляющей, которая может повлиять на процентную ставку кредита. Не то, чтобы банк может непосредственно на нее оказать влияние, но снизив стоимость займов, финучреждение дает больше возможностей для его использования, а значит пассивно повышать платежеспособность.

Факторы коммерческие

Банки работают на рынке с единой целью – получение прибыли. Знания элементарных основ экономики позволяют понять, что прибыль берется путем отнимания затрат от общего дохода. К расходам относятся зарплата персонала, арендная плата за помещения, коммунальные платежи и другие издержки, сопровождающие хозяйственную деятельность банка. Если эти расходы большие, значит прибыль меньше. Чтобы план по доходности выполнялся нужно поднимать процентную ставку.

На основе указанных факторов и формируется процентная ставка заимствований. Смотря на то, насколько сильным является тот или иной факт будет повышаться или понижаться ставка по кредиту. Заемщик никоим образом не может повлиять на этот процесс. Ему остается только клиентская составляющая.

Потребительский кредит в Совкомбанке
Условия кредита Совкомбанка:
- Годовая ставка от 12%
- Лимит до 400 000 руб
- Срок кредита до 5 лет
- Возраст от 20 до 85 лет
Потребительский кредит в Банке Тинькофф
Условия кредита Тинькофф Банка:
- Годовая ставка от 19.9%
- Лимит до 500 000 руб
- Срок кредита до 3 лет
- Возраст от 18 до 65 лет
Потребительский кредит в Промсвязьбанке
Условия кредита ПромСвязьБанка:
- Годовая ставка от 13.9%
- Лимит до 1 500 000 руб
- Срок кредита до 7 лет
- Возраст от 23 до 65 лет
Потребительский кредит в КБ Восточный
Условия кредита Восточного Экспресс Банка:
- Годовая ставка от 15%
- Лимит до 100 000 руб
- Срок кредита до 3 лет
- Возраст от 21 до 65 лет
Потребительский кредит в ВТБ Банке Москвы
Условия кредита ВТБ Банка Москвы:
- Годовая ставка от 14.9%
- Лимит до 3 000 000 руб
- Срок кредита до 7 лет
- Возраст от 21 до 70 лет
Потребительский кредит в Банке Ренессанс Кредит
Условия кредита Банка Ренессанс Кредит:
- Годовая ставка от 13.9%
- Лимит до 700 000 руб
- Срок кредита до 5 лет
- Возраст от 20 до 70 лет

MaximaCard.ru - справочная информация по финансам

Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.