Как получить кредитные каникулы при возникновении финансовых проблем?

Как получить кредитные каникулы при возникновении финансовых проблем?

К сожалению, порой у заемщика нет возможности сделать платеж по кредиту в срок в связи с внезапно возникшей финансовой проблемой. Порой человек в такой ситуации начинает паниковать и срочно брать кредит в другом банке, чтобы выплатить проценты по уже имеющемуся долгу. Но это как бег по кругу. Большинство банковских структур относится лояльно к сложным финансовым проблемам, так как непосредственно банку отнюдь невыгодно упускать свои деньги по невыплаченному кредиту только ввиду временных трудностей заемщика. Но при этом, допустив отказ в отсрочке платежа, банк идет на риск, что такая ситуация повторится в будущем, что и штрафные санкции не помогут. Значит, нужно искать компромисс. Выход есть и без принятия радикальных мер.

Кредитные каникулы при возникновении финансовых проблем – это перерыв в погашении кредита, платежей или их частей, которые предоставляет банк для заемщика в исключительных ситуациях. Это некий шанс для того, чтобы человек мог урегулировать возникшие финансовые трудности. Разумеется, это не значит, что каждый желающий может воспользоваться таким шансом и просто прекратить платить по кредиту. Такая процедура возможна в исключительных случаях: при рождении в семье ребенка (или мать находится в декрете), тяжелое заболевание кого-то в семье, особенно, если от него зависело погашение кредита, увольнение с работы ввиду банкротства предприятия и ряд других причин.

На время предоставления каникул по кредиту откладываются платежи, что дает заемщику найти способ дополнительного финансирования, чтобы выплатить долги в будущем.

В некоторых учреждениях уже при подписании договора по кредиту заранее прописываются обстоятельства, ввиду которых может быть приостановка платежей, тогда реструктуризация условий кредита проходит автоматически. Но в этом случае данная процедура не именуется кредитными каникулами и несет совершенно иное решение.

Кредитные каникулы предоставляются в следующих типах займа:

при ипотечном кредитовании;

при автокредитах;

в случаях займов с большим периодом кредитования.

Нужно учитывать, что банки не предоставляют кредитный перерыв при оформлении потребительских займов, так что рассчитывать на благосклонность в таком случае не приходится.

Как получить кредитные каникулы при финансовых трудностях?

Это зависит от вида кредитных каникул, либо по отсрочке платежа «тела» кредита, либо по процентам. Еще существенным моментом являются временные рамки предоставления таких каникул в различных банках – от отсрочки платежа по первому месяцу кредитования до срока, когда большая часть долга уже погашена. Продолжительность такой процедуры также может варьироваться в зависимости от банка – от пары месяцев до года-двух. Так что можно сказать, что условия предоставления в каждом случае индивидуальны и решаются между клиентом и банком.

Итак, получить тайм-аут по кредиту при возникновении финансовых проблем можно при определенных условиях.

Первое: появление в представительстве кредитной организации и заявления о том, что вы не можете оплатить ежемесячный платеж по займу ввиду определенных причин.

Второе: предоставление справок, выступающих доказательством в том, что ваше материальное положение значительно ухудшилось. Такими документами могут стать, к примеру, трудовая книжка с пометкой об увольнении, справка о состоянии здоровья и другие.

Третье: разработка подходящего вида кредитных каникул вместе с сотрудником кредитного отдела. Вас как заемщика должны ознакомить со всеми предложениями и подобрать из них лучшее. После этого пишется заявление на кредитные каникулы с просьбой позволить отсрочку в уплате следующих платежей. Образец в каждом банке свой, поэтому обязательно спросите, чтобы вам его предоставили.

Когда финансовое учреждение окажет содействие клиенту и согласится на отсрочку, заемщик должен снова прийти в офис банка, изучить и подписать новый график платежей.

Порой в предоставлении перерыва в выплате кредита могут отказать по таким причинам:

со времени регистрации кредита прошло меньше, чем три месяца;

клиент прежде был недобросовестным и пропускал платежи.

У кредитных каникул имеются свои негативные моменты, о которых нужно знать:

Увеличение периода кредитования. Срок увеличивается по прямой пропорции к сроку, на который был оформлен тайм-аут. То есть, если отсрочка дана на три месяца, то и период кредитования будет больше на три месяца.

Перерасчет по сумме выплат ссуды. При этом сумма платежей за срок таких каникул суммируется и делится на число месяцев, которые остались в сроке кредитования. При этом изменится ежемесячный платеж.

Многими финансовыми организациями берется комиссия или плата за услуги кредитных каникул.

Минусом является и то, что не каждый банк соглашается предоставлять тайм-аут.

К тому же кредитная отсрочка расслабляет заемщика. Но ее лучше оформить, чем не платить вовсе, не выходить на контакт с банком и уклоняться от выплат. Еще ни разу штраф, пеня и неустойка не улучшали финансового положения клиента. Нужно понимать, что в случае плохих отношений между клиентом и банком, последний может отдать кредитный договор в коллекторное агентство. Это грозит судом и большими проблемами.

Если вы не знаете, где взять кредит на оптимальных условиях, то самое время обратить свой взор на наш сервис, который легко вам придет на помощь. Эта система автоматической выдачи займа нашла положительный отклик у многих пользователей, при этом вы вправе получить заем даже с небольшой официальной зарплатой.

Но все же кредитные каникулы при возникновении финансовых проблем имеют ряд положительных моментов:

при оформлении отсрочки заемщик может передохнуть от выплат по займу на 1-3 месяца. За это время можно решить свои материальные вопросы;

в период кредитных каникул ни штраф, ни пеня или неустойки не начисляются;

при предоставлении тайм-аута ущерб кредитной истории не наносится.

Таким образом, при сложных материальных ситуациях оптимальный вариант — договориться с кредитором мирно, и для этого лучший вариант – это кредитные каникулы.

Потребительский кредит в Совкомбанке
Условия кредита Совкомбанка:
- Годовая ставка от 12%
- Лимит до 400 000 руб
- Срок кредита до 5 лет
- Возраст от 20 до 85 лет
Потребительский кредит в Банке Тинькофф
Условия кредита Тинькофф Банка:
- Годовая ставка от 19.9%
- Лимит до 500 000 руб
- Срок кредита до 3 лет
- Возраст от 18 до 65 лет
Потребительский кредит в Промсвязьбанке
Условия кредита ПромСвязьБанка:
- Годовая ставка от 13.9%
- Лимит до 1 500 000 руб
- Срок кредита до 7 лет
- Возраст от 23 до 65 лет
Потребительский кредит в КБ Восточный
Условия кредита Восточного Экспресс Банка:
- Годовая ставка от 15%
- Лимит до 100 000 руб
- Срок кредита до 3 лет
- Возраст от 21 до 65 лет
Потребительский кредит в ВТБ Банке Москвы
Условия кредита ВТБ Банка Москвы:
- Годовая ставка от 14.9%
- Лимит до 3 000 000 руб
- Срок кредита до 7 лет
- Возраст от 21 до 70 лет
Потребительский кредит в Банке Ренессанс Кредит
Условия кредита Банка Ренессанс Кредит:
- Годовая ставка от 13.9%
- Лимит до 700 000 руб
- Срок кредита до 5 лет
- Возраст от 20 до 70 лет

MaximaCard.ru - справочная информация по финансам

Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.