Кредит на развитие бизнеса: условия получения и требования к заемщику

Кредит на развитие бизнеса: условия получения и требования к заемщику

Открытие собственного дела – это мечта большого количества людей. Многие обладают отличными идеями, однако большинству трудно найти финансовые возможности для ее реализации. Существует несколько способов найти деньги для начала собственного дела:

обратиться в банк для оформления специализированного кредита для таких целей;

попросить помощи у родственников и знакомых;

выиграть грант;

заручиться поддержкой государства.

За последние пять лет все большей популярностью стало пользоваться кредитование бизнеса финансовыми организациями, тем более что такое направление как предоставление «финансовой помощи» по прогнозам экспертов имеет большие перспективы для развития.

Что такое кредит на развитие бизнеса?

На сегодняшний день получить кредит на развитие малого бизнеса задача не из легких. Даже, несмотря на то, что большинство банков готовы предоставить необходимую сумму денег, они все очень кропотливо и долго оценивают потенциального заемщика. Это объясняется определенными рисками для финансовой организации: нестабильностью экономической ситуации, что напрямую влияет на возможность вернуть свои деньги. Кроме того, кредитование бизнеса имеет большие риски, чем выдача займов в других направлениях. Поэтому очень часто условия оформления таких кредитов отличаются очень высокими процентными ставками или существенной единоразовой комиссией, которая выплачивается заемщиком банку.

Кредит на развитие бизнеса является денежным займом, который оформляется подписанием договора с юридическим лицом, в котором прописаны сроки и условия его погашения и выплаты процентов.

На сегодняшний день кредитование бизнеса подразделяется (классифицируется) на определенные виды:

в зависимости от срока, на который он оформляется: до 1 года (краткосрочные), продолжительностью от 1 до 2 лет (среднесрочные) и сроком более 2-х лет (долгосрочные);

в зависимости от способа предоставления займа: разовый кредит (когда не предусматривается возможность повторного открытия лимита), кредитная линия (выдача займа в течение определенного времени в пределах лимита) и овердрафт (для пополнения денежных средств на счетах компании, при условии возврата в течение 30 дней);

Основные требования для получения займа на развитие бизнеса

Следует понимать, что услуга «кредитование бизнеса» доступна почти во всех банках, но реальная возможность ее получения зависит от определенных условий, которые выдвигаются конкретной финансовой организацией, поскольку любой банк, даже тот который специализируется на выдаче подобных кредитов, должен быть убежден в том, что его потенциальный заемщик будет надежным клиентом и сможет вернуть все предоставленные кредитные средства.

Основными условиями, которые повышают шансы на получение займа в любом банке, являются:

наличие грамотно составленного и продуманного бизнес-плана;

предоставление документов, которые подтверждают платежеспособность потенциального клиента;

наличие поручителя (как физического, так и юридического лица), который не имеет текущих кредитов и обладает хорошей кредитной историей;

наличие собственного имущества (движимое и недвижимое включительно);

отсутствие других видов займа.

Последние три пункта данного списка имеют наибольшее значение для финансовых организаций.

Основными требованиями к потенциальному заемщику для получения кредита на развитие бизнеса являются:

заемщик должен быть владельцем (собственником) бизнеса;

обязательное наличие гражданства и регистрации с отметкой в паспорте в той области, где располагается банк;

возрастные ограничения: возраст женщины должен быть минимум 21 год, мужчины – 23 года на момент заключения договора. Максимальный возраст для обоих полов составляет 65 лет на момент последней выплаты по кредиту. Если к моменту погашения кредита возраст заемщика будет превышать установленный предел, то оформление кредита возможно, в случае если дополнительным поручителем будут наследники заемщика по первой очереди;

отсутствие других непогашенных кредитов.

Кроме перечисленных требований и условий банк также будут интересовать следующие пункты:

семейное положение;

количество детей;

любые финансовые расходы за месяц, включая оплату коммунальных платежей, алиментов, обучения, и т. д.;

наличие телефонов (стационарных) по месту жительства, прописки и месту работы.

Если заемщик соответствует всем перечисленным требованиям и условиям, то для того, чтобы оформить кредит под развитие малого бизнеса, ему потребуется представить следующие документы:

паспорт;

свидетельство о браке (если оно есть);

копия документа (все страницы), которые подтверждает личность супруга ли супруги заемщика;

заявление на получение займа.

Любое правильно оформленное заявление на получение кредита рассматривается в течение двух недель.

Основные причины отказа в кредите

После рассмотрения заявки комитет по кредитам конкретного банка может либо предоставить кредит на развитие бизнеса, либо отказать в нем. К основным причинам отказа в займе относятся:

возможная убыточная деятельность предприятия заемщика, наличие нестабильного финансового положения, а также наличие факторов, которые отрицательно отражаются на способности погасить кредит;

невозможность осуществления постоянного контроля над степенью развития проекта;

отсутствие или низкая ликвидность проекта;

масштабы предложенной идеи не совпадают с возможностями (организационными) компании;

наличие трудностей с возможностью погашения задолженности, наличие невыплаченных кредитов;

низкая конкурентоспособность идеи и отсутствие «особенностей» в проекте, что снижает возможность получения прибыли по сравнению с конкурентами;

предоставление заведомо ложной информации или неполных данных, которые имеют влияние на способность делать своевременные выплаты.

Сегодня очень распространенным явлением стало оформление вместо кредита на развитие бизнеса – займа физического лица на другие нужды, при этом сами кредитные средства используются именно для реализации бизнес идей. Популярность подобного поведения заемщиков объясняется тем, что представители финансовых организаций попросту «закрывают на это глаза», и невозможностью отслеживания использования предоставляемых денежных средств. В любом случае это дает определенные возможности всем заемщикам, заинтересованным в построении собственного бизнеса. Несмотря на некорректность такого подхода к получению кредита, он обладает определенными преимуществами, например, отсутствием необходимости предоставлять бизнес-план.

Множество коммерческих банков предлагает разнообразные условия кредитования бизнеса. Поэтому любой начинающий бизнесмен может подобрать для себя именно те условия по займу, которые смогут полностью помочь ему реализовать свою идею, а также погасить задолженность и получить прибыль.

MaximaCard.ru - справочная информация по финансам

Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.