Кредит начинающему предпринимателю: условия, требования и оформление

Кредит начинающему предпринимателю: условия, требования и оформление

Большинство потенциальных предпринимателей, имеющих отличные идеи полезного и прибыльного бизнеса, не могут реализовать свои блестящие предложения именно по причине отсутствия финансирования. Каким бы замечательным и рациональным на бумаге и в расчетах ни был бизнес-проект, сразу найти спонсоров, которые потратят свои средства в молодое предприятие, невероятно сложно. Рисковать, как правило, никто не хочет, если нет собственных интересов.

До настоящего времени многие проекты так и остались всего лишь «радужной» мечтой у большинства авторов. К счастью, на сегодняшний день многие банки пересмотрели свое отношение к данной проблеме и стали предоставлять свои услуги в помощь начинающим бизнесменам, а именно – в виде финансирования перспективных проектов.

Таким образом, такая банковская услуга как кредиты для начинающих индивидуальных предпринимателей пользуется огромным спросом и активно помогает реализовывать довольно прибыльные идеи, что, по сути, оказывается очень выгодным обеим сторонам.

Кроме того, банковские услуги в бизнесе просто бесценны в случаях регулирования и отслеживания финансовых движений между инвестором (будь он отечественный или зарубежный) и предпринимателем, а также, если средства были выделены местными властями (из фондов местных бюджетов).

Условия и требования

Кредит начинающему предпринимателю банк может выдать лишь в случае наличия отлично продуманного, правильно рассчитанного, обоснованного и доказанного бизнес-плана, который в обязательном порядке должен быть рентабельным. Только при условии того, что предприятие быстро окупится, а его продукты действительно являются востребованными – можно надеяться на положительное решение в вопросе получения необходимой суммы.

Конечно, далеко не все банки идут на такой риск и финансируют малый бизнес, особенно, если предприятие начинающее. Крупным или давно функционирующим компаниям гораздо проще получить солидную ссуду в банке, чем малым и новым – меньшую, и к этому тоже нужно быть готовым. Условия, безусловно, тоже будут жестче.

Кроме защиты бизнес-проекта очень важно, чтобы предприниматель был платежеспособен, и этот факт придется доказать. Обычно, положительную роль играет наличие собственного имущества, которое может быть оформлено как залог. Чаще всего – это может быть недвижимость (квартира, дом, участок земли), обязательно «чистое» с юридической точки зрения.

Без наличия поручителей, как правило, банк крупных сумм в кредит не дает. Количество кредиторов тоже озвучивает в своих требованиях финансовое учреждение, но то, что их будет не менее двух – это факт.

Только в том случае, если удалось убедить банк в том, что возврат денег гарантирован, можно рассчитывать на рискованный шаг с его стороны.

Каждое учреждение выдает займы на своих условиях. На сегодняшний день нет каких-либо стандартных программ для предоставления такой услуги, как кредит для начинающих предпринимателей.

Один банк даст кредит под 15-16% годовых на 36 месяцев, а другой – под 12-20% годовых, но процентная ставка зависит от срока, который возможен. Третий банк при удобных процентах может поставить условием для кредитования открытие бизнеса только по фарншизе. На величину процентной ставки может также повлиять стоимость залогового имущества, и чем оно окажется ликвиднее, тем будут выгоднее условия кредита.

Что нужно для начала?

Для того чтобы оформить кредит, предпринимателю нужно свидетельство о его регистрации как субъекта предпринимательской деятельности и о постановке его на учет в налоговых органах, ведомости о финансовой обеспеченности (доходы).

Паспорт, подтверждающий личность и гражданство.

Документы на залоговое имущество.

Все перечисленные документы прилагаются к заявке и анкете заемщика по форме, установленной выбранным в виде кредитора банком.

Как ускорить поиск банка-кредитора

Помочь в поиске банка-кредитора, который способен предоставить необходимую сумму для открытия собственного предприятия частному лицу и на необходимый срок, может наш специальный сервис.

Здесь на сайте вы найдете всю самую актуальную и нужную информацию в виде перечня банков, максимальных сумм для кредитования и граничных сроков, на которые выдача кредита может быть выполнена.

Также в графе, соответствующей подходящему вам банку, есть дополнительная информация, которая описывает требования к потенциальному заемщику, т. е. кратко условия, на которых кредитование может быть выполнено.

Кроме того, с помощью нашего сайта можно подать предварительную заявку на получение кредита, не выходя из дома, и получить ответ в виде электронного письма. Это существенно экономит время потенциальному заемщику.

Пути решения проблемы, если банк отказал в финансировании

В случаях же, если банк признал начинающего предпринимателя не платежеспособным, это еще не означает, что проект не подлежит реализации. При большом желании можно найти способ для реализации идеи.

Например, подключить членов семьи, которые оформят каждый на свое имя микрокредиты, затем денежные средства соединить и открыть общее предприятие. В процветающих с экономической точки зрения странах, семейный бизнес – достаточно распространенное явление, а таких предприятий – множество.

Второй вариант – создать объединение с единомышленниками на определенных, договорных, взаимовыгодных условиях. К примеру: несколько человек занимаются сельским хозяйством в одном населенном пункте. Они могут объединиться в сельскохозяйственное товарищество, и уже в этом статусе обратиться в банк. В этом случае возможен более лояльный подход и условия получения займа могут быть с уменьшенной процентной ставкой.

Третий вариант – обратиться в кредитные сообщества. Они, как правило, легче выдают ссуды, но у них в разы выше процентные ставки, чем любые кредиты от крупных банков. Здесь понадобится внимательно пересчитать рентабельность с учетом повышенных затрат.

Как видно, кредитование начинающих предпринимателей – дело сложное, но реально выполнимое, главное – желание и вера в успех.

MaximaCard.ru - справочная информация по финансам

Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.