Кредитование юридических лиц и малого бизнеса (кредиты бизнесу)

Кредитование юридических лиц и малого бизнеса (кредиты бизнесу)

По мнению финансовых аналитиков, кредитование малого бизнеса постепенно становится одним из наиболее быстрорастущих сегментов рынка банковских услуг, который будет активно развиваться в течение ближайших лет. Поэтому кредиты малому бизнесу начинают предоставлять практически все банки, даже те, которые раньше и не помышляли об этом.

Рост доли, которую занимают кредиты малому бизнесу от всех банковских услуг, за прошлый год составил более 50%, и эта тенденция сохраняется. Малый бизнес не стоит на месте, непрерывно развиваясь — уже сейчас доля малых предприятий в ВВП составляет порядка 16%, а количество предприятий при этом ежегодно увеличивается на 5–10%, а в планах правительства довести их количество с 1,1 до 5 млн. Это значит, что нужны будут новые кредиты малому бизнесу. В условиях кризиса бизнес-кредит становится как никогда необходимым для малого предпринимателя. Спрос рождает предположение, поэтому банки расширяют и изменяют в соответствии со временем ассортимент и условия, по которым предоставляют кредиты бизнесу.

Больше половины предприятий малого и среднего бизнеса или хотя бы раз брали бизнес-кредит. За счет привлечения заемных средств данный сектор экономики демонстрирует в последнее время стабильный рост: увеличиваются обороты представляющих его компаний и предпринимателей, количество создаваемых ими рабочих мест, вклад предприятий этого сектора в ВВП страны.

Большинство банков предоставляет кредиты малому бизнесу. Если предприятие уже работает и развивается, то оно часто нуждается в средствах, чтобы пополнять оборотные средства, закупать сырье, материалы и т.д. Нормальный выход в этой ситуации — банковский бизнес-кредит для юридических лиц.

В последние годы банки все чаще идут навстречу предпринимателям, предлагая различные кредиты для малого бизнеса. Эти кредитные продукты отличаются друг от друга характерными суммами кредитов, сроками рассмотрения, залоговым обеспечением (оно может быть необязательным) и способами оценки банковских рисков (скоринговая система или индивидуальный подход). Тенденции таковы, что банки стремятся упрощать требования к заемщикам и как можно более индивидуально подходить к решению о выдаче кредита в каждом конкретном случае. При принятии такого решения оценивается собственный капитал предприятия, источники погашения кредита, залоговое обеспечение по кредиту, перспективы данного вида бизнеса на рынке.

Кредиты для юридических лиц могут быть самыми разными. Соответственно, и преимущества, которые могут принести кредиты бизнесу, различны. Большинство из них — это кредиты под залог, однако микрокредиты могут выдаваться и без залогового обеспечения.

В зависимости от пожелания, можно оформить бизнес-кредит следующих типов:

на развитие бизнеса,

на пополнение оборотных средств,

на покупку основных средств.

Кредиты для малого бизнеса, предоставляемые различными банками, могут иметь ряд схожих преимуществ:

можно выбрать удобный график, по которому будет погашаться бизнес-кредит (делать это ежемесячно равными долями или в зависимости от сезонности бизнеса);

чтобы оформить бизнес-кредит, необходим минимальный пакет документов и не требуется бизнес-план;

обеспечить кредит можно любым имуществом — транспортом, товаром в обороте, торговым, производственным и офисным оборудованием, личное имуществом, имуществом третьих лиц, аудио-, видео-, бытовой техникой — при этом имущество остаётся в пользовании заёмщика;

постоянные клиенты могут рассчитывать на гибкую система кредитования;

работа с каждым клиентом ведётся по индивидуальной схеме;

на протяжении всего действия кредита каждого заёмщика ведёт личный эксперт по кредитованию.

Бизнес-кредит имеет следующие характеристики:

Выдаётся кредит наличными в рублях и долларах США (минимальный размер — 100 000 рублей/валютный аналог)

Бизнес-кредит предоставляется в зависимости от типа на срок:

для пополнения оборотных средств — до 18 месяцев;

для привлечения основных средств — до 24 месяцев (в исключительных случаях - до 30 месяцев).

Для получения кредита необходимо наличие бизнеса, работающего не менее 3-х месяцев.

Обеспечить бизнес-кредит можно:

товаром в обороте (до 75% от суммы кредита);

автотранспортом;

оборудованием;

личным имуществом (теле-, видео-, аудио- и бытовой техники);

недвижимостью.

Для того чтобы оформить кредит, бизнесу необходимо иметь соответствующее качество учета и отчетности, т.е. прозрачность. Чем более «белой» будет отчетность предприятия, тем больше шансов у него на получение кредита. Некоторые банки предпочитают оценивать состояние дел заемщика не по бумагам, а «на месте», присылая эксперта прямо на предприятие. Это, несомненно, более эффективный метод оценки риска для банка.

Существует множество способов, которыми можно оформить бизнес-кредит. И мы знаем их все — это наша работа.

Если у вас возникли какие-то трудности, то обращайтесь в КСК-Финанс!

Мы поможем оформить и получить кредиты малому бизнесу даже в трудных случаях.

Для связи с нами воспользуйтесь формой отправки сообщения.

В письме необходимо указать:

вид деятельности фирмы;

обороты за последний год;

сколько лет существует фирма;

интересующая вас сумма кредита;

наличие собственности.

MaximaCard.ru - справочная информация по финансам

Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.