Просроченный кредит: каковы последствия и способы решения проблемы?

Просроченный кредит: каковы последствия и способы решения проблемы?

Что является просроченным кредитом? Это долг, который не выплачен заемщиком в указанный срок согласно кредитному договору. Для кредитора – это серьезный и опасный момент, ведь при наличии многих кредитов со статусом «невыплаченный» это непременно приводит к банкротству данной финансовой структуры.

В основном, причины, благодаря которым возникают просроченные кредиты, следующие:

потеря работы;

нестабильность выплаты заработной платы предприятием, на котором трудится заемщик;

семейные проблемы (к ним относятся и разводы, которые часто приводят к несогласию супругов брать на себя обязательства по возвращению совместно взятого кредита);

другие финансовые трудности, возникшие в семье;

безответственное отношение заемщика к взятому кредиту (что, к сожалению, тоже часто имеет место быть).

Последствия невозвращения кредита

Бессмысленно надеяться, что можно не заплатить кредит, а банк – просто спишет проценты и ничего не предпримет в части возврата тех денежных средств, на которые рассчитывал.

Что делать и что будет, если кредит просрочен? Один из вариантов развития событий, при появлении долга перед банком – обращение кредитором в суд, который на уровне соблюдения закона обяжет заемщика выплатить задолженность в принудительном порядке, т. е. просроченный кредит вернуть, и привлечет к исполнению своего решения предприятие, на котором работает должник. В этом случае, кредит и проценты (в том числе – за просрочку) – будут высчитываться с заработной платы.

Часто, банки не хотят заниматься судебной «волокитой» и просто проблемные кредитные задолженности продают коллекторам (организациям, занимающимся долговыми обязательствами). Коллекторы, отдав часть долга банку – получают в свое распоряжение долг по проблемному кредиту, и тогда заемщик уже должен вернуть просроченный кредит данной организации, которая, как вы понимаете – не только свои средства не «подарит», но и рассчитывает получить прибыль, а значит – предпринимает для возврата денег самые различные способы.

Кроме всего перечисленного не стоит упускать и то, что проблемный заемщик попадает в так называемый «черный список». Информация о тех, кто в него внесен – доступна при проверке потенциального заемщика любому банку. Таким образом, если клиент признан одним банком как неблагонадежный, то новый кредит он уже не получит (очень редкие случаи положительного решения банка). А жизнь – непредсказуема, и ситуации могут быть разными, поэтому свое доброе имя – лучше сохранить, а просроченный кредит вернуть самостоятельно.

Пути решения проблемы, если кредит вернуть сложно

Нельзя сказать, что в банковских структурах не понимают определенные финансовые сложности, в которые может попасть любой человек, поэтому всегда допускают разные пути того, как вернуть просроченный кредит и при этом сохранить клиентов.

Исходя из этого, банки с готовностью продляют срок кредита, предлагают реструктуризацию кредитной задолженности, а некоторые — предоставляют новый и удобный вид услуг — «кредитные каникулы» (например, дают возможность один-два месяца пропустить платеж и избежать начислений за просрочку платежа).

Самый распространенный вариант и реальная помощь в погашении просроченных кредитов – это реструктуризация долга. Так называется процесс погашения всей кредитной задолженности, включая проценты и пеню (в случае просрочек) за счет оформления в этом же банке нового кредита на более приемлемых условиях заемщику. Данный вариант погашения подразумевает иногда переход с одной валюты на другую, исходя из экономической ситуации в стране.

Возможно и рефинансирование кредитного долга, т. е. процесс при котором можно частично или полностью погасить кредитную задолженность путем получения в другом банке кредитных средств на более выгодных заемщику условиях (ниже процентная ставка, длиннее срок погашения). Как правило, новый кредит оформляется целенаправленно и выдается в объеме, необходимом для погашения долга банку (на основании предоставленной этим банком выписки об остатке задолженности).

В случае наличия нескольких кредитов, оплата которых стала вызывать определенные сложности и ведет к постоянным сбоям и просрочкам то одного платежа, то другого, рациональным выходом из ситуации станет – перекредитование, т. е. получение одного нового кредита на общую сумму долга, при этом на более выгодных условиях.

Первое, что нужно сделать, в случае угрозы задержки выплаты по кредиту – обратиться с соответствующим заявлением в банковское учреждение, которое выдавало кредит заемщику и найти совместные пути решения проблемы.

Заключительные советы или как предупредить невозвращение кредита

Чтобы не столкнуться с «сюрпризами», когда вы будете возвращать кредит с просроченной задолженностью в виде неожиданных дополнительно насчитанных сумм (например, ежегодный обязательный взнос), процента за несвоевременное погашение и так далее, к получению кредита и выбору банка следует подойти с особенной осторожностью и внимательностью, обязательно предварительно изучив договор и «взвесив» свои возможности.

Берите только ту сумму, которую реально можете погасить и учитывайте ежемесячный платеж (не оставаясь при этом практически без средств к существованию и лишая себя всего необходимого для нормальной жизнедеятельности). Если ежемесячный платеж приводит вас к определенным лишениям, лучше подберите банк, который предоставит более длительный срок для погашения займа.

Сопоставьте требуемую дату ежемесячного взноса с датой получения заработной платы, т. е. она должна быть как минимум на три дня позже, чем вы получите деньги на предприятии.

Выбирать банк можно, не выходя из дома, для этого достаточно воспользоваться нашим сервисом. Здесь в разделе «Потребительские кредиты», «Кредитные карты» или «Автокредиты» можно посмотреть, какие банки, на какой срок и в каком объеме смогут предоставить вам интересующий займ. Здесь вы найдете интересный раздел «Наш форум», где пообщаетесь с заемщиками разных банков, зададите специалистам интересующие вопросы и прочтете полезные подборки по теме кредитования, которые помогут избежать многих ошибок в будущем.

Потребительский кредит в Совкомбанке
Условия кредита Совкомбанка:
- Годовая ставка от 12%
- Лимит до 400 000 руб
- Срок кредита до 5 лет
- Возраст от 20 до 85 лет
Потребительский кредит в Банке Тинькофф
Условия кредита Тинькофф Банка:
- Годовая ставка от 19.9%
- Лимит до 500 000 руб
- Срок кредита до 3 лет
- Возраст от 18 до 65 лет
Потребительский кредит в Промсвязьбанке
Условия кредита ПромСвязьБанка:
- Годовая ставка от 13.9%
- Лимит до 1 500 000 руб
- Срок кредита до 7 лет
- Возраст от 23 до 65 лет
Потребительский кредит в КБ Восточный
Условия кредита Восточного Экспресс Банка:
- Годовая ставка от 15%
- Лимит до 100 000 руб
- Срок кредита до 3 лет
- Возраст от 21 до 65 лет
Потребительский кредит в ВТБ Банке Москвы
Условия кредита ВТБ Банка Москвы:
- Годовая ставка от 14.9%
- Лимит до 3 000 000 руб
- Срок кредита до 7 лет
- Возраст от 21 до 70 лет
Потребительский кредит в Банке Ренессанс Кредит
Условия кредита Банка Ренессанс Кредит:
- Годовая ставка от 13.9%
- Лимит до 700 000 руб
- Срок кредита до 5 лет
- Возраст от 20 до 70 лет

MaximaCard.ru - справочная информация по финансам

Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.